Pourquoi Blank bloque certains comptes ?

Vous vous connectez sur votre application Blank pour consulter votre compte. Seulement, un message d’erreur s’affiche et vous informe que votre compte est bloqué !
Cela peut arriver et n’a rien d’alarmant : Blank, à l’instar des autres banques, est responsable de la sécurité liée aux comptes professionnels qu’elle distribue. Si nos équipes internes détectent une activité anormale, un blocage de précaution peut s’avérer indispensable. On vous en dit plus dans cet article.

Le saviez-vous ?

Chez Blank, nous proposons des comptes de paiement à destination des professionnels. Nous devons parfois prendre certaines mesures de sécurité, pour nous protéger ou protéger nos clients, parmi lesquelles se trouvent la suspension d’opération, le blocage ou la clôture de compte.

Nos CGU précisent qu’en cas de clôture de compte, le client dispose d’un mois de préavis pour procéder au virement de votre solde vers une autre banque. Dans certains cas, nous nous réservons également le droit de clôturer immédiatement un compte client, si vous violez nos CGU ou si nous pensons que vos activités sont illicites.

La surveillance des opérations permet à des acteurs publics comme l’ACPR, l’URSSAF ou l’Administration fiscale à combattre le blanchiment d’argent, les escroqueries, le travail dissimulé ou encore la fraude fiscale.

 Ces délits impactent notre économie et peuvent bouleverser la vie des personnes qui en sont victimes. C’est pourquoi, comme tous les établissements bancaires et assimilés, nous surveillons les flux de nos clients et adaptons constamment nos équipes et nos solutions aux risques de fraude et aux différentes méthodes utilisées par les fraudeurs. Bloquer ou clôturer un compte aux flux suspicieux peut faire partie de nos solutions.

Nous ne pouvons pas vous détailler précisément les raisons d’un blocage ou d’une clôture, tout simplement parce que si nous le faisions, les fraudeurs trouveraient vite des moyens de contourner nos contrôles, cependant, voici quelques-unes des situations pouvant occasionner une mesure de surveillance ou de blocage de notre côté :

• un flux inhabituel : les flux liés à des activités illicites disposent de traits communs. Quand nous en détectons un, nous pouvons bloquer un compte, pour nous protéger et empêcher que nos comptes soient utilisés à des fins criminelles, ou protéger votre compte si vous êtes victime d’une fraude.

• un client risqué : le comportement de certains clients peut également nous amener à bloquer un compte si un risque de fraude est identifié par nos équipes, puis mener à une clôture si nos investigations sont concluantes.

• une demande des autorités françaises : la police, les autorités judiciaires ou l’administration fiscale française disposent de certains pouvoirs vis a vis des établissements comme le nôtre, et peuvent nous demander de bloquer un compte. Nous agirons alors en coopération avec les autorités.

Nos systèmes de sécurité ont été construits pour détecter de potentielles fraudes sur nos comptes clients. Si nous remarquons une activité inhabituelle sur votre compte, laissant par exemple penser que vous avez été piraté, nous bloquerons immédiatement votre compte et vérifierons s’il s’agit bien de vous.

Nous sommes conscients que cela peut être frustrant, mais la règlementation nous impose une obligation de confidentialité, notamment dans le cadre d’enquêtes des autorités publiques. Nos conditions générales d'utilisation concernant le compte de paiement Blank donnent cependant quelques informations générales sur ce qui peut nous amener à clôturer ou bloquer un compte.

Nos procédures de blocage font toujours l’objet d’un traitement humain :

Lorsque nos systèmes de sécurité repèrent un flux suspect et qu’une décision de blocage est prise, l’investigation associée est toujours prise en charge par un analyste dédié.
Si les investigations menées par l’analyste mènent à valider la légitimité de ou des opérations concernées, car celles-ci sont licites, correspondent à l’activité, qu’il s’agissait tout simplement d’une fausse alerte, nous débloquons bien évidemment le compte et nous présentons nos excuses au client. Ces situations sont cependant très rares.

Faites attention à ce que vous lisez sur les réseaux sociaux 

Il est très commun que les fraudeurs identifiés tentent de faire pression sur nos services clients par tous les moyens possibles pour récupérer l’accès à leur outil de fraude, c’est-à-dire leur compte. Ceux-ci n’hésitent notamment pas à laisser des commentaires sur les réseaux sociaux, à être véhéments avec nos services clients, etc.

Si vous croisez de tels récits, prenez du recul. Un établissement tel que le nôtre, parce qu’il doit respecter des obligations strictes en matière de lutte contre la fraude (qui sont les mêmes dans tout le secteur bancaire), ne peut pas se permettre de bloquer les comptes de clients sans aucune preuve ou raison.

Soyez certains que toute décision de ce genre fait l’objet d’une étude renforcée en interne et n’est prise que lorsque les éléments en notre possession sont suffisants.